Forbrugslån

{{ item.min_amount | money }} - {{ item.max_amount | money }} kr.

Lånebeløb

{{ item.min_maturity }} {{ item.maturity_unit }}

Løbetid

{{ item.min_age }}

Min. alder

{{ item.min_interest | percent }}

Rente


Et forbrugslån er et lån, der kan bruges til forbrug. Det betyder, at du kan bruge lånet til lige det, du ønsker. Derfor er det ikke et lån, der – som andre – er øremærket til noget specifikt. Du skal ikke stå til ansvar over for en rådgiver, hvor du skal dokumentere tankerne bag. Da det er lån, der bruges til at dække alskens typer af forbrug, så er det et lån, der kan bruges til mange ting.

Derfor er det også et lån, der kan optages til netop dét, du ønsker. Du kan optage det, fordi du mangler penge til en rejse, du altid har drømt om. Et forbrugslån er også det rette valg, hvis du har brug for penge til en uforudset regning eller til at skabe et større økonomisk råderum i en periode. Derfor dækker forbrugslån også over mange formål, hvorfor lånene også adskiller sig meget.

Hvad koster et forbrugslån?

forbrugslånDer kan ikke gives et entydigt og specifikt svar på, hvad et lån koster. Det er noget, der afhænger af mange forskellige aspekter. Det er blandt andet faktorer som løbetid, lånets størrelse, renter og øvrige udgifter, der skal indregnes. I de fleste tilfælde kan du selv vælge lånets størrelse og løbetid. Det betyder, at du kan skræddersy det til dine behov, og være herre over omkostningerne.

Ovenstående er dog ikke noget, der tilbydes af alle udbydere. Hos de fleste aktører er det dog muligt. Der skal ikke være nogen tvivl om, at det er dyrere, at optage lånet hos én af de online låneudbydere frem for at låne det via banken. Der er flere årsager til dette. Det skyldes dog primært, at du ikke skal stille en form for sikkerhed, når du låner penge på nettet via en online udbyder.

I og med, at du ikke skal stille en sikkerhed, så betyder det også, at udbyderne løber en større risiko. De er villige til at tage denne risiko, men det er dig, der skal betale for. Hos enkelte udbydere tilbyder de, at første lån (op til en vis størrelse) er gratis – både fri for renter og gebyrer. Derfor er det også særdeles vigtigt, at du sørger for at undersøge markedet, inden du låner penge.

Dertil er det heller ikke til at komme udenom, at renten også spiller ind. Hvis du kan finde et forbrugslån med en lav rente, så vil det være billigere end et tilsvarede lån med en høj rente. Det mest optimale ville dog være, at finde et rentefrit forbrugslån. Det er dog kun noget, der findes i et begrænset omfang. Det er desuden sjældent muligt at finde lån med højere lånebeløb uden rente.

Hvor meget kan jeg låne med et forbrugslån?

Hvis du er nysgerrig efter, hvor mange penge, du kan låne, så kan du prøve at se dig lidt omkring blandt låneudbyderne. Her vil du hurtigt observere, at det kan variere meget, hvor stort et beløb, du kan låne hos de online låneudbydere. Faktisk forholder det sig således, at et forbrugslån kan variere fra blot 100 kr. og helt op til 350.000 kr., hvorfor du også finder et passende beløb.

Hvilket beløb, du vælger at låne, er helt op til dig. Det er dog vigtigt, at du tager dine behov med i betragtningen. Dertil er det mindst lige så vigtigt, at du ikke låner mere, end hvad du reelt set har brug for. Det er ikke gratis at optage et forbrugslån. Det vil – tværtimod – byde på en del omkostninger, som du kommer til at betale. Uanset om det er over en længere periode eller ej.

Hvis du er på udkig efter et mindre lån. F.eks. et lån, der strækker sig mellem 100 kr. og 7.000 kr., så er det oplagt, at du ser nærmere på hhv. kviklån og mobillån. Disse lån er også en form for forbrugslån. De er dog oftest udformet med fokus på et mindre lånebeløb (op til ca. 7.000 kr.). Derfor er vilkårene også anderledes og du skal også betale disse lån tilbage i løbet af 30-45 dage.

Du kan dog finde mindre lån med en længere løbetid. Det vil dog oftest betyde, at ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent) bliver skruet i vejret. Uanset hvad, så er det vigtigt, at du kan overholde den valgte løbetid på lånet. Er lånet ikke tilbagebetalt inden for aftalt tid, så vil det blive markant dyrere for dig. I værste fald kan du tilmed ende som registreret i RKI eller Debitor Registret.

Skal jeg stille sikkerhed ved forbrugslån?

Én af de store forskelle ved at skulle optage forbrugslån hos en online låneudbyder og hos banken er, at du ikke skal stille sikkerhed. Vær dog opmærksom på, at det er noget, der kan variere fra udbyder til udbyder. Det skyldes blandt andet, at der kan være et stort spænd i lånebeløbet, da nogle udbyder låner op til 10.000 kr kroner og andre helt op til 400.000 kroner.

De store forskelle i størrelsen af lånebeløbet kan også betyde, at der er forskel på hvilken holdning, de forskellige udbydere har i forhold til sikkerhedsstillelse ved deres forbrugslån. Som udgangspunkt er det dog kun ganske få af de onlinebaserede udbydere, der rent faktisk stiller krav til, at du kan byde ind med en form for sikkerhed for dit lån – modsat hvad din bank gør.

Hvis du har planer om, at skulle låne flere hundrede tusinde kroner, så kan det hænde, at der bliver stillet et krav til, at du kan stille en sikkerhed for dit lån. Det er dog også kun i tilfælde af, at der er tale om et højt lånebeløb. For uden dét, så er det meget usandsynligt, at der bliver stillet krav til, at du faktisk kan stille en form for sikkerhed i forbindelse med et forbrugslån.

Ovenstående er naturligvis én af de primære årsager til, at mange danskere vælger at gå i denne retning frem for at ansøge om et lån i banken. Skal du låne penge i banken, så skal du dokumentere hvad, pengene skal bruges til, du skal stille sikkerhed og du skal igennem talerige møder med din bankrådgiver. Låner du i stedet på nettet, så slipper du for alt dette besvær.

Andre emner:

Optag et forbrugslån – hurtigt og nemt

Når du vælger et forbrugslån hos en online låneudbyder, så vælger du samtidig også en løsning, der gør det muligt for dig hurtigt og nemt at låne til netop dét, du har brug for eller lyst til. Derfor er der også mange danskere, der vælger denne løsning frem for at sætte et møde op med deres bankrådgiver, for at overbevise ham eller hende om, at et forbrugslån er en god idé.

Dertil er det også nemt og enkelt, at hele låneprocessen foregår på nettet. Der er ikke nogle fysiske papirer, der skal sendes frem og tilbage. Det betyder, at du får en markant hurtigere låneproces end, hvis du går i banken. Som der også er givet udtryk for tidligere, så skal du tilmed heller ikke stille nogen sikkerhed for dit lån, når du låner penge hos en online låneudbyder.

Du kan ansøge hele døgnet rundt

Dertil er det også en klar fordel, at du kan ansøge om et forbrugslån i alle døgnets 24 timer – uanset hvor, du befinder dig. Det kræver kun, at du har adgang til internettet via en PC eller smartphone og at du har dit NemID ved hånden – andet skal du faktisk ikke bruge. Det er også noget, der er med til at understrege, at det er særdeles nemt og enkelt at søge om et forbrugslån på nettet.

Hvis du ansøger inden for udbyderens åbningstid, så kan du tilmed være heldig at pengene står på din konto i løbet af blot én time. Det er klart en fordel, hvis du f.eks. står over for, at skulle betale en uforudset regning eller deslige. Skal du låne penge i banken, så forholder det sig helt anderledes. Som udgangspunkt, så vil du desuden altid kunne forvente en udbetaling inden for 24 timer.

Hvad skal jeg være opmærksom på ift. et forbrugslån?

Der findes mange ting, du skal være opmærksom på, når du optager et forbrugslån. Derfor er det også vigtigt, at det ikke blot er noget, du kaster dig hovedkulds ud i. Tværtimod, så skal du bruge tid på at forberede dig nøje. Du skal dertil også sikre dig selv, at den rette løsning faktisk er, at optage et forbrugslån hos en online udbyder eller om du har andre (og bedre) muligheder.

Der er særligt ét aspekt, du skal holde fokus på, når du skal optage et forbrugslån; ÅOP. Det er en forkortelse får Årlige Omkostninger i Procent. Det dækker over alle de omkostninger, der er forbundet med det pågældende lån. Derfor er det også en god indikator for, om privatlånet er dyrt eller billigt, da det er et tal, der dækker over alle gebyrer, renter samt andre udgifter i forbindelse med lånet.

Selvom ÅOP er det absolut vigtigste aspekt af, at skulle optage et online forbrugslån, så er der også andre begreber, du bør have kendskab til. Derfor er det også vigtigt, at du læser op på disse begreber, inden du tager et forbrugslån. Her er der blandt andet tale om lånebegreber såsom:

  • Hovedstol: Et begreb for det samlede lånebeløb. Hvis du vil låne 300.000 kr., så er du nødsaget til at låne lidt mere end dét. Der er altid nogle udgifter forbundet med stiftelsen samt et kurstab. Det betyder også at lånets hovedstol som udgangspunkt vil være cirka et par tusinde mere end det oprindelige lånebeløb.
  • Stiftelsesomkostninger: Der vil altid være nogle omkostninger forbundet med stiftelsen af et forbrugslån. Disse skal betales, når du opretter lånet. Det er vigtigt, at du er klar over, at det kan have stor indflydelse på lånets ÅOP, da den procentvise del er større, hvis du låner f.eks. 5.000 kr. i stedet for 50.000 kr.
  • Månedlig ydelse: Et låns månedlige ydelse afhænger af lånets samlede størrelse, renten på lånet og dets løbetid. I og med, at det er et beløb, der afhænger af mange faktorer, så kan det også variere meget. Det er samtidig et begreb for, hvor meget, du skal betale af i kroner og ører på lånet hver måned.
  • Løbetid: Når du optaget et forbrugslån, så skal du også fastsætte en løbetid. Dette begreb dækker over, hvor lang tid, du skal betale af på lånet, inden det er betalt ud. Det er meget vigtigt, at du kan overholde den fastsatte tilbagebetalingsperiode, da det ellers vil resultere i både gebyrer og renter.
  • Rente: Det er de absolut færreste lån på nettet, som der ikke er renter på, når du optager dem. Derfor er det også forventeligt, at du skal betale renter. Renten er den procentsats, du skal betale for at låne pengene. Den har også stærk indflydelse på den endelige pris for at kunne optage det respektive forbrugslån.

Alle de begreber, der er blevet beskrevet ovenfor har indflydelse på lånets ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent). Nogle af dem har dog større indflydelse end andre. Det er også ensbetydende med, at du ved at have kendskab til disse begreber, vil have det markant nemmere ved at skulle vælge det bedste og billigste forbrugslån på det danske marked ud fra den økonomiske situation, du er i.

Hvem kan optage et forbrugslån?

Der er nærmest ikke nogen grænse for, hvem der kan optage et forbrugslån. Med andre ord, så er det noget, som stort set alle har mulighed for. Myndighederne stiller dog krav til, at du minimum er fyldt 18 år, før det er noget, du har mulighed for. Der er dog enkelte udbydere, der har valgt at forøge deres aldersgrænse for, hvornår det er muligt at ansøge om et forbrugslån hos dem.

Dertil er det også meget normalt, at der stilles en række andre krav til dig som låntager. Som der også er givet udtryk for ovenfor, så er det noget, der kan variere meget fra udbyder til udbyder. Derfor skal du også læse om dette hos hver enkelt udbyder, men langt de fleste er dog enige om, at du ikke være registreret i enten RKI eller Debitor Registret, hvis du vil låne penge.

Foruden dette, så er de mest basale krav til, at kunne optage et forbrugslån her i landet blot, at du er fyldt 18 år (og dermed er myndig) og at du er dansk statsborger. Det er noget, som langt de fleste, der rent faktisk har lyst til at låne penge på nettet, kan opfylde. Nedenfor kan du dog finde en kort oversigt over øvrige krav, som nogle af låneudbyderne også stiller.

Ekstra krav som låntager til forbrugslån

Som der også er givet udtryk for tidligere, så skal der naturligvis ikke være nogen tvivl om, at det kan variere meget fra udbyder til udbyder, hvad de ellers stiller af krav til deres låntagere. Nogle af de krav, der ofte stilles, kan du læse om nedenfor, så du dermed kan vurdere, om det er noget, du kan leve op til:

  • Du skal minimum være 20 år. Andre steder er det tilmed krævet, at du er 23 år.
  • Du må ikke være registreret i hverken RKI eller Debitor Registret.
  • Der stilles nogle steder krav til, at du skal have et fast arbejde.
  • Nogle stiller krav til, at du har en årsindkomst på over 125.000 kr.

Du skal naturligvis huske på, at de ovenstående krav ikke er noget, der gør sig gældende for alle udbydere. Der er nemlig op til flere steder, hvor de ikke har andre krav end, at du ikke må være registreret i RKI eller Debitor Registret, at du skal være fyldt 18 år og at du samtidig også har dansk statsborgerskab. Husk dog altid at læse op på dette, inden du beslutter dig for at søge om et lån.

Forbrugslån – kan det betale sig?

Kan det rent faktisk betale sig for dig at optage et forbrugslån? Det er med garanti noget, som de fleste overvejer. Det er ikke noget, der kan gøre sig gældende i alle tilfælde. Der er dog også mange tilfælde, hvor det er en god idé, at du vælger at optage et forbrugslån. Hvis det skal bruges til forbrug og ikke ønsker at stå til regnskab for, hvad pengene skal bruges til, så er et forbrugslån løsningen.

I forbindelse med et sådant lån, så skal du nemlig ikke stå til regnskab for, hvad pengene skal bruges til. Hvis du skal bruge penge til renovering af hjemmet eller at lave en energirenovering, så er det bedre, at du går i banken. Har du fået en uforudset regning, vil du gerne på ferie eller har du planer om, at skulle på shoppingtur, så er det bedre, at du vælger at optage et forbrugslån på nettet.

Hvad det betyder er, at det godt kan betale sig at tage et lån til forbrug på nettet, men det er dog vigtigt, at det også gøres klart, at du skal overveje situationen meget nøje. Hvad skal du bruge pengene til? Hvor mange penge vil du låne? Er du i stand til at betale det tilbage til tiden? Det er sådanne spørgsmål, du skal stille dig selv, når du overvejer om det kan betale sig at optage et forbrugslån.

Stor oversigt med forbrugslån

Her på siden finder du en stor oversigt med forbrugslån fra nogle af markedets førende låneudbydere. I vores oversigt kan du blandt andet sammenligne lånene ud fra beløb, løbetid og minimumsalder. Du får også præsenteret et låneeksempel, hvor du kan se, hvordan et forbrugslån hos den pågældende udbyder kan være strikket sammen. Det er dog her vigtigt at understrege, at dit forbrugslån ikke nødvendigvis ender med de samme vilkår. De endelige lånevilkår kommer nemlig helt an på din kreditvurdering.

Det danske marked er præget af rigtig mange forskellige udbydere, og det kan derfor godt virke meget uoverskueligt som forbruger. Hvilken udbyder skal jeg vælge? Det spørgsmål er meget naturligt at stille sig selv. Hos Hurtigudbetaling.dk er vores ambition at gøre det nemmere for dig at sammenligne de mange forskellige udbydere af forbrugslån i Danmark.

Hvordan får jeg det billigste forbrugslån med lav rente?

Hvis du gerne vil låne penge, er det meget naturligt at gå efter det billigst mulige forbrugslån på markedet. Hvis du ønsker et godt og billigt forbrugslån, giver det mening at se på lånet fra udbyderens vinkel. Tit hænger det meget sammen med risikoen ved at låne penge ud. Er risikoen høj vil forbrugslånet blive dyrere. Er risikoen lav vil lånets samlede omkostninger blive billigere. Nedenfor behandler vi nogle af de store faktorer, der spiller ind, når en udbyder skal lave dit lånetilbud.

  • Fast indkomst

Hvis du gerne vil gøre dig selv attraktiv for en låneudbyder, skal du have en fast indkomst. Jo højere din indkomst er, jo billigere vil forbrugslånet som tommelfingerregel også blive. Hvis du har en fast indtægt ved låneudbyderen, at du får penge ind på kontoen hver måned. De penge du tjener, er potentielt penge til afbetaling af gælden. Jo højere din indtægt er, jo flere penge vil du som udgangspunkt også have til afbetaling af gælden. Hvis du ikke har en fast indkomst, vil det blive svært at tage et online forbrugslån hos mange låneudbydere. Det er for mange udbydere en for stor risiko at løbe.

  • Ingen RKI

Når udbydere skal godkende eller give afslag på låneansøgninger, kigger langt størstedelen af de danske selskaber på, om du står registreret i RKI eller i Debitor Registret. RKI og Debitor Registret er begge registre for folk, der ikke tidligere har betalt sine regninger. Det er altså folk, der i forvejen har en gæld. Hvis du som låntager i forvejen har gæld, som du ikke har fået betalt tilbage til tiden, sender det et dårligt signal til en låneudbyder. Kan de så forvente at få deres penge tilbage?

  • Flere personer på ansøgningen

Selvom det ikke er alle, der har mulighed for at få en medansøger, har vi alligevel valgt at tage det med. Det giver nemlig en god forståelse for mekanismerne bag et online forbrugslån. Hvis der står flere personer på en låneansøgning, giver det udbyderen en større sikkerhed, fordi der jo er flere til at betale af på gælden. De løber dermed en mindre risiko ved at låne penge ud. Hvis par tager et lån sammen, er det meget normalt at begge hæfter for lånet. Hvis du vælger at få en medansøger til dit forbrugslån, skal du naturligvis overveje nogle af konsekvenserne ved det. Kan du ikke betale gælden, vil det være den anden person, der hæfter for gælden.

3 udtryk du skal have styr på, før du låner

Hvis du ikke er så kendt med økonomiske begreber, kan du hurtigt blive skræmt af at læse et lånetilbud igennem. Her bruges mange fagudtryk, og derfor kan det være fristende at hoppe de afsnit over. Det kan være rigtig farligt at gøre, fordi du kan misse vigtige pointer omkring lånets samlede omkostninger. Nedenfor gennemgår vi 3 begreber, der vil gøre det nemmere for dig at sammenligne forbrugslån.

ÅOP

ÅOP står for ”årlige omkostninger i procent”. Som navnet antyder samler ÅOP alle de årlige omkostninger i en procentsats pr. år af det samlede kreditbeløb. Det gør, at du nemt og hurtigt kan se omkostningerne ved lånet. En af fordelene ved at se på ÅOP’en er, at der ikke kun tages højde for renten ved lånet – der er også taget højde for gebyrer. Det er lovpligtigt for låneudbyderne at oplyse om ÅOP, og den skal altid være tilgængelige i et lånetilbud.

Samlede kreditomkostninger

De samlede kreditomkostninger fortæller dig, hvor mange penge du skal betale tilbage til udbyderen kun i omkostninger ved gælden. Det vil altså sige renter, gebyrer og eventuelt provision. Hvis du for eksempel låner 10.000 kroner og de samlede kreditomkostninger er på 3.000 kroner, skal du i alt betale 13.000 tilbage. De 3.000 er omkostninger ved lånet.

Samlet tilbagebetaling

For at blive klar over, hvad du skal betale tilbage alt i alt, giver det mening at kigge på den samlede tilbagebetaling. Tager vi udgangspunkt i ovenstående eksempel ved kreditomkostningerne, vil den samlede tilbagebetaling være 13.000 kroner. Det er altså både inklusiv lånebeløbet og omkostningerne ved lånet.

Ud over at undersøge de 3 ovenstående ting i en låneaftale, bør du også altid læse omkring regler for tilbagebetaling, renten og de forskellige gebyrer, der kan være ved lånet.

Hvorfor tage et forbrugslån online?

Et online forbrugslån har nogle unikke fordele i forhold til et forbrugslån i banken. Hvilke fordele det er, kan du blive klogere på nedenfor, hvor vi gennemgår nogle de større fordele en efter en.

  1. Hurtig udbetaling

En af de helt store fordele ved at tage et forbrugslån online er den hurtige udbetaling, mange udbydere har. Fra du ansøger om et lån til pengene står på din konto, går der sjældent mere end et par hverdage. Bemærk at der på nogle online forbrugslån godt kan være en tvungen betænkningstid på 48 timer. Efter de 48 timer effektueres udbetalingen så snart aftalen er underskrevet.

  1. Ofte ikke krav om sikkerhed

En anden stor fordel ved at tage et forbrugslån hos en online bank er, at der ofte ikke er noget krav om sikkerhed. Det betyder, at du har rig mulighed for at låne penge, selvom du for eksempel ikke kan stille en bil eller andet af værdi i sikkerhed. Vælger du et forbrugslån uden sikkerhed, skal du blot være opmærksom på, at lånet typisk vil blive dyrere.

  1. Dit lån og dine penge

Når du låner penge ved en online låneudbyder, er der ingen, der blander sig i, hvad du gerne vil bruge pengene på. Du kan bruge pengene til at booke bryllupsrejsen, købe nye fælge til bilen eller til noget helt tredje. Du kan også vælge at bruge pengene til at betale en udgift. Det bestemmer du helt selv.

  1. Ingen rådgivningsmøder

Det er i nogle omgangskredse meget tabubelagt at låne penge til forbrug. Derfor kan det også virke meget intimiderende at skulle til et møde med en bankrådgiver, der vil spørge indtil lånet. Det slipper du for hos en online låneudbyder. Her udfylder du ansøgningen online og får svar elektronisk inden for kort tid. Hele låneprocessen er markant hurtigere – blandt andet fordi du ikke skal til nogle rådgivningsmøder undervejs. Bemærk at de manglende rådgivningsmøder også kan være en ulempe, hvis du selv har svært ved at få overblik over din økonomi.

Kan jeg samle mine forskellige forbrugslån?

Hvis du har mistet overblikket over din økonomi og dine forskellige forbrugslån, kan det være en god mulighed at samle dem i et lån. Denne type lån kaldes også for et samlelån. Rigtig mange udbydere tilbyder i dag samlelån. Fidusen ved et samlelån er, at du først og fremmest får et bedre overblik over din gæld. I stedet for at skulle afdrage til mange forskellige udbydere, så skal du kun afdrage til en udbyder. Det kan give dig overblikket tilbage, hvis du har mistet det.

Sidst men ikke mindst kan der også være en økonomisk fordel ved det. Det gælder særligt, hvis du har mange små lån med høje kreditomkostninger. Hos mange låneudbydere kan du få et tilbud på et samlelån, hvor du hurtigt kan se, om det kan betale sig for dig rent økonomisk at samle din gæld hos den pågældende udbyder. Det skal helst ikke blive dyrere for dig at lave et samlelån. Så er det ikke altid den bedste løsning.

Forbrugslån til 18-årige

Det er notorisk svært at få lov at tage et forbrugslån i en bank, hvis du kun er 18 år. Din indkomst er med stor sandsynlighed ikke den største, og du er muligvis stadig under uddannelse. Der findes i dag en række danske udbydere af forbrugslån, der tilbyder forbrugslån til personer på 18 år.

Du kan I vores oversigt ovenfor nemt og hurtigt se, hvad minimumsalderen er hos de forskellige udbydere. Du sparer dermed meget tid i forhold til, hvis du selv skulle surfe nettet tyndt for udbydere. Minimumsalderen hos de danske udbydere af forbrugslån er meget svingende. Nogle udbydere har høje krav på op til 23 år, mens andre udbydere tilbyder forbrugslån til personer med en minimumsalder på 18, 19 og 20 år.  

Kan jeg få et forbrugslån uden kreditvurdering?

Kreditvurderingen kan også beskrives som en slags screeningsproces. Det er her en låneudbyder undersøger risikoen ved at låne dig penge. På baggrund af kreditvurderingen sammensættes dit lånetilbud. For at låneudbydernes forretning kan løbe rundt, skal de have pengene ind igen. Netop derfor er det også nødvendigt med en kreditvurdering, hvor de blandt andet kigger på din økonomi og din gæld.

Det vil altså desværre ikke være muligt at finde en udbyder af forbrugslån i Danmark, hvor der ikke er et krav til en eller anden form for dokumentation og en kreditvurdering. Dog kan der være stor forskel på, hvor meget der kræves fra dig som låntager. Jo flere penge du låner, jo højere krav vil der oftest også være til dig.

I dag indhenter låneudbyderne meget data elektronisk, så du slipper for at skulle indsende det. Det er med til at gøre processen meget hurtigere, og du sparer en masse tid ved det.

3 gebyrer du altid skal være opmærksom på

Renten er typisk ikke den eneste omkostning ved et online forbrugslån. Der kommer normalt en række forskellige gebyrer på lånet. Over en lang periode kan gebyrerne sagtens blive til mange penge, og derfor er det enormt vigtigt, at du er opmærksom på dem, før du sætter din signatur på låneaftalen. Nedenfor gennemgår vi 3 af de mest almindelige gebyrer, du altid skal være opmærksom på. Bemærk at der godt kan være flere gebyrer alt efter hvilken låneudbyder du vælger.

  • Oprettelsesgebyr

Oprettelsesgebyrer på et forbrugslån er ofte på et sted mellem 3 og 10% af lånebeløbet. Gebyret kan dog variere alt efter udbyderen og lånebeløbet. Det er altså typisk ikke noget småt beløb, der bliver lagt oveni renterne og de andre gebyrer. Af den årsag er det vigtigt altid at være opmærksom på oprettelsesgebyret.

  • Faktureringsgebyr

Administrationsgebyret er et månedligt gebyr, der sjældent er på over 40 kroner. Vælger du en lang løbetid, kan du hurtigt komme til at betale mange penge kun i administrationsgebyr. Betaler du for eksempel et administrationsgebyr på 35 kroner i 36 måneder, vil du samlet have betalt 1260 kroner kun i administrationsgebyr. Det er også en sum penge.

  • Koster det noget at indfri gælden?

Hvis du har penge til det, er det rart altid at kunne indfri gælden, uden at du skal betale for det. I dag er det ikke mange udbydere, der kræver betaling for, at du indfrier din gæld før tid. Det er altid en god idé at læse reglerne for indfrielse af gæld hos den pågældende udbyder, så du ikke pludselig står og skal betale et gebyr for at blive gældfri. Det kan også være værd at undersøge, om du frit kan afdrage mere på din gæld hver måned, uden at du skal betale ekstra for det.

Indhent altid flere lånetilbud

For at kunne finde det billigste forbrugslån, kan det være en nødvendighed at indhente flere tilbud på forbrugslån. Det vil give dig et meget bedre sammenligningsgrundlag, og derfor også gøre det lettere at finde det billigste forbrugslån. Du kan I vores oversigt nemt og hurtigt få et overblik over nogle af markedets førende låneudbydere.

Som tommelfingerregel er det altid en god idé at indhente tilbud fra minimum 3 forskellige låneudbydere. Når du indhenter tilbud, er det vigtigt, at du altid indhenter tilbud på lån med samme beløb og løbetid. Gør du ikke det vil det være svært at få noget ud af sammenligningen. Jo færre penge du låner, jo billigere plejer det også at være. Derfor giver det ikke mening at sammenligne et højt og et lavt forbrugslån med hinanden.

Når du sammenligner forbrugslån, bør du altid læse de forskellige lånetilbud grundigt igennem og stille dig selv følgende spørgsmål:

  • Hvad er ÅOP’en på lånene?
  • Hvad er de samlede kreditomkostninger?
  • Hvad er den samlede tilbagebetaling?
  • Hvor meget skal jeg betale i gebyrer?
  • Hvornår er jeg færdig med at afbetale lånet?
  • Er der nogle særlige ting, du skal være opmærksom på? Det kunne for eksempel være regler i forhold til afdragsfrihed

Findes der gratis forbrugslån?

Desværre skal du kigge langt efter et gratis forbrugslån på det danske marked. Tidligere har udbydere haft en kampagne, hvor det første lån var gratis. Disse lån var dog relativt små og løbetiden var kort. I dag er der langt mellem de forbrugslån, der er gratis i hele låneperioden.

Du kan dog godt støde på forbrugslån, hvor du ikke skal betale renter i de første 30 eller 60 dage. Det kan give dig en rigtig fin mulighed for at komme godt i gang med afbetalingen af dit forbrugslån. Før du bare underskriver et forbrugslån med rentefrihed i 30 eller 60 dage, skal du dog være rigtig opmærksom på eventuelle gebyrer ved lånet. I princippet kan rentefriheden være lige meget, hvis der blot er skruet op for gebyrerne. Derfor kan det være en god idé at holde lånet op mod et andet forbrugslån, hvor der er renter på fra dag 1.

Det er vigtigt ikke at forveksle rentefrihed med afdragsfrihed. Afdragsfrihed er nemlig noget helt andet. Her kan du for eksempel udskyde afdragene i et bestemt antal måneder. Der løber dog stadig renter på lånet, og du slipper ikke for at betale afdragene på et senere tidspunkt.

Lån med fornuft – læg altid et budget først

Uanset om du tager et kviklån, et SMS lån, et banklån eller et forbrugslån, er det altid vigtigt at låne med fornuft. Før du underskriver en låneaftale, skal du have et godt overblik over din eksisterende gæld og din økonomi. Vi anbefaler, at du laver et detaljeret og grundigt budget, hvor du samler alle dine indtægter og udgifter. Når du laver dit budget, skal du som minimum inddrage:

  • Indtægter
  • Faste omkostninger (husleje, bil, fagforening / a-kasse, forsikringer og lignende)
  • Andre omkostninger (frisør, gaver, tøj og lignende)
  • Opsparing
  • Mad
  • Afdrag på gæld

Når du laver dit budget, er det altid en god idé ikke at være alt for optimistisk omkring dine udgifter. Er du det, kan det ende med, at du en måned ikke kan betale afdraget på lånet, fordi du er blevet ramt af en uforudset udgift. Det skal du for alt i verden undgå. Betaler du ikke dine afdrag til tiden, kommer der hurtigt ekstra renter og gebyrer på.

Formålet med budgettet er at finde dit rådighedsbeløb. Dit rådighedsbeløb er de penge, du har i overskud efter alle dine regninger er betalt. Det er de penge, du har at betale af på forbrugslånet.

4 alternativer til forbrugslånet

Før du tager et forbrugslån, bør du altid kende til de forskellige alternativer, der er på markedet. Vi gennemgår nogle af de mest oplagte i de nedenstående punkter.

  • Kassekredit

En kassekredit er skruet sammen på en anden måde end et klassisk forbrugslån er. Vælger du en kassekredit, har du mulighed for at trække din konto over med et bestemt beløb. Der vil så komme renter af overtrækket. Der kan også forekomme både provision og forskellige gebyrer på en kassekredit.

Omkostningerne ved en kassekredit er ofte meget høje, og derfor kan det hurtigt blive dyrt, hvis den er i overtræk måned efter måned. I stedet kan kassekreditten være en god løsning, hvis du har brug for en økonomisk buffer. Det er ikke den bedste løsning, hvis din plan er at bruge pengene her og nu.

  • SU-lån

Er du studerende vil et godt alternativ til et online forbrugslån være SU-lånet. SU-lånet er et supplement til SU’en og bliver udbetalt sammen med din SU. Fordelen ved et SU-lån er, at renterne er markant lavere end på et forbrugslån. Som en anden fordel skal lånet også først betales tilbage igen, når du er færdig med at læse. Du slipper altså for at skulle døje med afdrag under din studietid, hvor økonomien godt kan være stram. Selvom pengene ikke skal betales tilbage nu og her, er det dog stadig vigtigt at låne med omtanke.

  • Lån penge af familie og venner

Et andet alternativ er at låne penge af familie og venner. Det er generelt noget, du bør være meget påpasselig med. Naturligvis vil dine vilkår typisk være meget bedre end hos en låneudbyder, men det kan også hurtigt skabe nogle konflikter.

Hvis du beslutter at låne penge af et familiemedlem eller af en ven, så sørg for at få lavet en låneaftale, der beskytter Jer begge. Der skal være en form for sikkerhed for den person, der giver dig lånet, men du skal også have en sikkerhed, så vedkommende ikke kan kræve lånet tilbage fra den ene dag til de anden.

  • Opsparing

Et andet alternativ til et forbrugslån er selvfølgelig at spare pengene op. Hvis du har mulighed for at spare op, så vil det være klart det bedste, fordi du derfor spare penge på omkostningerne ved et forbrugslån. De penge du sparer, kan du jo bruge på noget sjovt i stedet for at skulle betale dem til en låneudbyder. For at finde ud af hvor hurtigt det kan lade sig gøre at spare op, er det en god idé at lave en opsparingsplan samt finde ud af, hvor meget du kan spare op hver måned.

Nu kender du til de forskellige alternativer til et forbrugslån. Derfor kan det være en god idé at overveje på ny, hvad der er den rigtige løsning for dig.

Forbrugslån trods RKI – kan det lade sig gøre?

Langt de fleste danske låneudbydere udlåner ikke penge til folk, der står i RKI. Det er der en simpel forklaring på. Det er ganske enkelt en for stor risiko at løbe, når låntageren i forvejen har gæld hos andre firmaer, der ikke er blevet betalt tilbage til tiden. Når det er sagt, så er der faktisk udbydere, der tilbyder forbrugslån til folk, der står i RKI. De går dog tit under andre navne end bare et forbrugslån.

For eksempel findes der kautionistlånet, hvor du får en anden person til at kautionere for lånet. Et andet eksempel på en mulighed for at få et lån trods RKI er ved et såkaldt samlelån, hvor du samler din gæld i et lån. Der vil her ikke være tale om et decideret forbrugslån, fordi du jo gerne skulle samle din gæld med det formål at få bedre betingelser.

Selvom der i dag er muligheder for at få et forbrugslån trods RKI i Danmark, så er det noget, du skal overveje nøje. Det er for de færreste, at ny gæld er vejen ud af økonomiske problemer. I stedet vil det give mening at afdrage din gamle gæld først, før du tager et nyt lån. Det vil typisk også give dig meget bedre lånevilkår.

Indfri dine drømme med et forbrugslån

Mangler du penge til drømmerejsen, drømmebrylluppet eller måske til en ny computer? Med et forbrugslån kan du nemt og hurtigt låne penge til at indfri dine drømme. En af fordelene ved at tage et forbrugslån hos en online bank er, at der ikke bliver stillet spørgsmålstegn ved, hvorfor du gerne vil låne penge. Det er helt op til dig selv.

Nogle låntagere vælger at bruge pengene til at betale en uforudset udgift, mens andre vælger at indfri deres drømme. Hvad du ønsker at gøre med pengene, styrer du. Der er ingen snagende rådgiver, der ønsker svar på, hvorfor i al verden du ønsker et lån. Brug vores sammenligning af forbrugslån og find det lån, der passer bedst til dig!

Hvorfor er omkostningerne så høje?

Hvorfor er et online forbrugslån dyrere end mange andre lånetyper? Det er der en simpel forklaring på. I mange tilfælde løber udbyderne af online lån nemlig en større risiko, når de låner penge ud. De kender ikke formålet med lånet, og samtidig er der sjældent et krav om sikkerhed.

Hvis du ønsker et større forbrugslån i banken, kan du godt risikere at skulle stille sikkerhed for lånet. Det skal du ikke, hvis du vælger en af de mange online udbydere af forbrugslån. Samtidig er kravene hos en online udbyder af forbrugslån også generelt lavere, end de for eksempel er det i en bank. Det gælder både i forhold til alder og indkomst. Det er igen noget, der taler for, at det skal være dyrere at låne penge.

Sidst men ikke mindst vil du i banken også ofte skulle fremlægge et budget, hvor din rådgiver kan få et overblik over din økonomi. Det skal du sjældent, hvis du tager et forbrugslån i en online bank. Det giver banken et dårligere kendskab til din økonomi, og igen betyder det en større risiko ved at låne dig penge.