Sådan finder du rundt i kassekreditter
Det kan være noget af en jungle at skulle finde rundt i mange forskellige typer af lån, men der er heldigvis hjælp at hente. Når du skal finde det bedste lån til din situation, så er der mange forskellige faktorer, der spiller ind. Du skal låne et passende beløb, finde et billigt lån, men stadig beholde et godt serviceniveau og have fleksibilitet i dit lån. Dette kan alt sammen være noget af en mundfuld, men man kan altid starte med at tænke lidt på lån generelt, og hvorfor det måske ikke er den store stygge ulv, som alle går og gør det til.
Det at låne penge
Når man låner penge, er det for at få fat i nogle penge til et produkt, som man ikke kan vente med at spare op til. Det handler altså om, at et akut behov er opstået, og man har brug for at købe dette. Derfor vil man måske gerne betale for at få det lidt før. Når man tænker på lånet som koncept, så er det jo egentlig bare at låne en sum penge, som man allerede havde tænkt sig at bruge. På den måde så er det ikke en ekstra udgift, og det eneste, man betaler for, er omkostningerne ved at holde lånet. Med denne tankegang, så kan man altså holde de ekstra udgifter på et minimum, men det gælder selvfølgelig kun, hvis man kun låner til nødvendige udgifter. Hvis man låner til højre og venstre, så kan man ende i problemer. Der kan være mange forskellige grunde til at låne penge, og det kan vise sig at være et praktisk værktøj i mange forskellige situationer, hvis det bliver udnyttet rigtigt.
Der er flere grunde, end du tror
Der er mange, som låner penge til kortsigtede behov, såsom en ny telefon eller et nyt stykke tøj. Dette er måske en mindre god måde at låne på, da lånets renter og udgifter godt kan hobe sig op, hvis man konsekvent ikke har plads i budgettet til at afdrage på dem. Lånet kan dog også være en rigtig god resurse, når man skal få tingene til at fungere. Man kan vælge at låne penge til at få en rejse til at hænge sammen, og så kan man betale det af, når man kommer hjem. På den måde så betaler man omkostningerne for lånet, men man får oplevelser for det, som man kan se tilbage på. Lånet kan også være en god måde at fjerne bekymringer i forbindelse med et renovationsprojekt, fordi disse ting nogle gange kan gå over budget. Her vil man kunne betale for lånet og måske få gjort projektet færdigt lang tid før, man ellers ville være i stand til at gøre det. Dette kan være med til at fjerne en kæmpe stressfaktor fra hjemmet, og hvis man sørger or at lave plads i budgettet, så er det intet problem at få betalt pengene tilbage. Generelt kan man tænke på det som om, at man helst skulle fjerne bekymringer i forbindelse med lånet, men at lånet i sig selv ikke skal gå hen at blive endnu en bekymring. Det er jo alt sammen fint og fornemt, men man kan ikke bruge det til særligt meget, hvis ikke man har styr på, hvor man skal låne, og hvilket lån man skal tage.
Hvad er kassekredit?
Kassekredit kender du måske fra banken, hvor man kan få lov til at bruge flere penge end der står på kontoen, og så vil det blive betragtet som et lån. Det kan dog være en langtrukken proces at få sit lån i banken, fordi de ofte har mange flere krav til dig end andre udbydere af kassekredit. Kassekreditlån er heller ikke helt det samme her, som det er ved en bank, og det kan godt være lidt forvirrende at finde ud af. Hos en låneudbyder kan du få godkendt en kassekredit på lad os sige 15.000 kr., og så vil du kunne søge om at få udbetalt en del af disse penge gennem udbyderen. Så kan du låne til dine behov og kassekreditten har den ekstra fordel, at du vil kunne undgå den lovpligtige betænkningsperiode på 48 timer efter du har fået bevilget lånet første gang. Du vil blot skulle vente et par timer på, at pengene bliver overført til din konto, når du trækker penge fra din kassekredit over på dit kreditkort. Der er altså flere forskellige måder at få kassekredit på, og det er op til dig at finde den billigste og bedste for dig. Dette kan dog være utroligt svært, hvis man ikke har en basis for at bedømme lånets pris, og derfor er det en god idé at have en basisforståelse af termer som ÅOP, der er langt det vigtigste i forbindelse med at vurdere lånets pris.
Sådan vurderer du et låns pris
Det kan være svært at skulle finde rundt i alle de forskellige gebyrer, renter og andre ting, som indgår i prisen på et lån. Det ville kræve rimelige matematiske færdigheder bare at skulle kunne gennemskue lånene, og dette er selvfølgelig noget, som staten har opdaget. Derfor er alle lån udstyret med en værdi, som er betegnet ÅOP. ÅOP står for Årlig Omkostning i Procent, og det er den eneste værdi, som du egentlig behøver at tage dig af som forbruger på jagt efter den billigste kassekredit. ÅOP er en total sammenfatning af alle de omkostninger, der er i forbindelse med lånet, og dette er så regnet sammen til en procentsats. Det er så såre simpelt, at man bare kan kigge på ÅOP for at finde ud af, om lånet er billigt eller ej. Jo lavere en ÅOP-værdi, jo billigere er lånet – så simpelt er det. Det billigste lån, du kan tage, er selvfølgelig med en ÅOP på 0 %, og dette vil i og for sig være et gratis lån for dig. Hvis du ikke selv har lyst til at vurdere alle lånene på kryds og tværs, så kan du også få en sammenligningsside til at klare ærterne for dig. På den måde undgår du selv at skulle trawle internettet for forskellige lån.
Få en sammenligningsside til at vurdere lånet
En sammenligningsside kan være et rigtigt godt værktøj i din jagt på et billigt lån, fordi de vurderer lånene ud fra deres pris og præsenterer dig for de bedste muligheder på baggrund af deres parametre. Så kan du selv udvælge et par forskellige lån og dernæst vurdere, hvilket lån som passer bedst til dine behov. Uanset hvad, så er denne metode en del hurtigere end selv at skulle vurdere alle lånene på egen hånd, og hvis man måske får tre potentielle lån ud af dette, så er det umiddelbart en god løsning. Det eneste problem er, at man ikke ved, hvad der præcist bliver vurderet ud fra, og derfor er det selvfølgelig altid en god ting selv at kunne vurdere lånet som helhed, inden man kaster sig ud i det. Med denne metode kan man nemt finde et billigt lån, men her skal man også være på vagt.
Et billigt lån vil selvfølgelig være til din fordel, men det er også vigtigt at understrege, at et billigt lån ikke nødvendigvis er et godt et. Man kan altid benytte sig af et gammelt ordsprog som lyder: ”Hvis det lyder for godt til at være sandt, så er det det nok også”. Man skal altid huske at forholde sig kritisk til de steder, som man køber ting fra, og som skal have noget med ens penge at gøre. Det er ikke anderledes, når det kommer til lån, for her kan man virkelig komme i problemer, hvis der ikke er styr på tingene.
Find en god låneudbyder
Når du skal ud og vurdere en låneudbyder, så kan det være svært kun at vurdere ud fra deres egen hjemmeside, da de jo altid vil forsøge at sælge dig et lån. Derfor kan det være en god måde at få nogle historier omkring firmaet fra nogle venner og bekendte, som har gjort brug af det pågældende firmas sms lån. Det kan dog vise sig at være en udfordring i sig selv, fordi man måske ikke låner hos de samme eller slet ikke ved, hvem der har lånt penge. Det kan derfor være en god idé at kigge på sider såsom Trustpilot, der samler anmeldelser af firmaet og giver dem stjerner på basis heraf. Det giver dig også en unik mulighed i form af, at du bliver i stand til at læse de enkelte anmeldelser både i toppen og i bunden af skalaen. På denne måde, så kan du relativt nemt få utroligt stort indblik i den generelle brugeroplevelse hos firmaet. Med denne i baghånden, så er du meget bedre rustet til at træffe din beslutning. Man skal dog altid huske på, at den gennemsnitlige forbruger måske ikke ser nogen grund til at anmelde firmaet, men at man måske er mere tilbøjelig til at vurdere firmaet, hvis ens oplevelse har været virkelig god eller virkelig dårlig.
Hvis du har fået en perfekt service og lånemaskinen har været velsmurt og fungeret upåklageligt, så er det jo fantastisk, og det vil man være glad for, måske vil man endda være så glad, at man efterlader en god anmeldelse. Hvis ens oplevelse har været i den anden ende af skalaen, og der har været grus i maskineriet, så er det i hvert fald noget, som ikke skal ske for andre, og så er en dårlig anmeldelse på sin plads. Måske føles det endda som en forpligtelse overfor de andre potentielle kunder. Man bør igen altid være på dupperne, når det kommer til lånene og træffe sin egen beslutning på baggrund af alle de forskellige faktorer.
Krav til lånene
Nu har du fundet den perfekte kassekredit til dine behov og det eneste, du skal gøre, er at låne pengene fra udbyderen. Før du kan gøre dette, er det en god idé at læse om, hvilke forskellige krav, som låneudbyderen stiller til sine lånere. Der er noget, som alle udbydere gør, for at sikre sig, at de kan få deres penge igen på et tidspunkt. Mange af de klassiske krav ville kunne se ud således:
- Dansk CPR-nummer
- Dansk telefonnummer
- Dansk bankkonto
- Dansk adresse
- Aldersgrænse
- Fungerende e-mailadresse
Dette er dog på ingen måde en specifik liste for en udbyder, og man bliver nødt til selv at tjekke, hvordan kravene er. Det ville nemlig være et spild af tid, hvis man søger om kassekredit og ender med at blive afvist på grund af nogle af disse krav. Det er desuden også meget almindeligt, at det bliver stillet krav til ens kredit, og dette er som regel et tjek, som udbyderen selv står for, når de skal til at vurdere, om de kan låne penge til dig. Billig kassekredit kan være en svær proces, hvis man ikke overholder disse.
Selve låneprocessen
Du har fundet den bedste kassekredit online, opfylder umiddelbart alle udbyderens krav og nu er du klar til at søge om den, så du kan få fat i kreditten. Det er oftest ikke en svær proces at gennemføre, for det er lavet sådan, at det kan være hurtigt og nemt for dig. Det eneste, man skal gøre, er at følge den anvisning, som findes på skærmen. Derefter skal man ikke foretage sig mere. Når ansøgningen er afsendt, så skal firmaet lave deres kreditvurdering, og dernæst vil der gå 48 timer, som er en lovpligtig betænkningsperiode, hvor du skal overveje, om lånet er nødvendigt. Efter denne periode vil du kunne acceptere lånet, og så vil du have kassekreditten til rådighed. Du kan dernæst trække af denne kredit, som du har brug for det og det vil give dig stor fleksibilitet i forhold til dit lån. Man kan tænke på en kassekredit som en slags konto med lånte penge, som du skal betale af på, når du får dem overført til din bankkonto. Dette er i øvrigt også en smart måde at gøre det på, fordi man så kan undgå den lovpligtige betænkningsperiode, når man skal have noget af kreditten over på sin bankkonto. Det er nemlig sådan, at lånet allerede er blevet godkendt af begge parter, så der vil ikke gå nær så lang tid.
Hvis du kommer i problemer
Det er desværre ikke altid sådan, at man får afbetalt sit lån rettidigt, og derfor er det essentielt, at man lægger en plan for at afbetale lånet og sørger for, at der er plads i ens budget. Da det oftest er en uforudset udgift ,som er skyld i, at man bliver nødt til at låne, så er der som regel plads til et afdrag på lånet i budgettet. Man kan jo med fordel gøre dette så stort som muligt, så man ikke skal betale af på ens lån i særligt lang tid. Dette vil fjerne bekymringen fra din bevidsthed, og du vil derudover også være i langt mindre risiko for at komme i problemer med dit kassekreditselskab. En god måde at gøre det på er at lægge et budget, og hvis du har lagt et i forvejen, så må pengene komme fra en af de andre poster. Man skal her overveje alle ens faste udgifter og ens indtægt, så man forhåbentligt får flere indtægter end udgifter. Hvis dette ikke er tilfældet, må man lægge sine vaner lidt om, så man kan få betalt pengene tilbage. Hvis man laver en plads til afdraget i sit budget, så er det intet problem at låne. Hvis man ikke kan få det til at hænge sammen, så er der fare for at ende i RKI-registeret som dårlig betaler.
RKI-registeret
Dette er et register, som indeholder alle dem, der ikke har været i stand til at betale deres lån af rettidigt, og det er derfor også et sted, som udbydere tjekker, når de skal vælge, om de vil tilbyde dig et lån eller ej. Hvis først man er registeret i RKI, så vil man have meget sværere ved at kunne låne penge af andre låneudbydere. Man er registeret i RKI, så længe man har et udestående med en låneudbyder, men registreringen vil forsvinde, når man får betalt kviklånet af. Man vil heller ikke være registreret i RKI i mere end fem år, men gælden forsvinder heller ikke af sig selv. Hvis man ender med at blive registreret i RKI, så er ens muligheder for at låne til for eksempel et hus eller en bil væsentligt forringet, og det kan komme i vejen for livet på den måde. Det er derfor overhovedet ikke det værd at lade det komme så langt ud i første omgang. Hvis man har svært ved at overskue at lægge et budget, så kan man få nogen til at hjælpe sig med det.
Få hjælp til at lægge et budget
Det vigtigste, når man lægger et budget, er at være ærlig overfor sig selv. Hvis man bruger for mange penge på tøj, mad, transport eller lignende, så må man erkende det og løse problemet. Gennemsigtighed er en forudsætning for, at man kan få et godt budget og i forlængelse, at man kan få afbetalt sit lån. Som det allerede er blevet nævnt, så er det vigtigt, at man får overblik over indtægter og udgifter, og man kan med fordel spørge en nær ven med styr på matematik, om de vil hjælpe, hvis det er en svær situation. Dette kan godt være en stor udfordring, men så kan man spørge sig selv, om stolthed er vigtigere. Det er sandsynligvis nødvendigt, at man skærer ned på nogle udgifter for at gøre plads til afdraget, og her skal man kigge på variable udgifter. Dette er som regel madbudgettet og diverse ting såsom tøj og hobbyudgifter, som ikke er strengt nødvendige. Det betyder dog ikke, at man skal leve af havregrød, pasta og ketchup, men det kan være en idé at kigge efter madvarer, som måske bare koster rigtig meget pr. kilo.
Uanset hvad, så gælder det om at afbalancere sine udgifter og indtægter, og det er altid nemmest at gøre i fællesskab. På den måde så får man meget mere overblik over sin økonomi, og når først man får et overblik, så begynder mange at træffe mere fornuftige beslutninger i forhold til deres økonomi. Uanset om du allerede er en haj til økonomi og allerede har et stringent budget, eller om du aldrig har lagt et budget før i dit liv, så er du i hvert fald lidt bedre udrustet til at klare de udfordringer, som kunne opstå i forbindelse med afbetalingen af et lån.
En afsluttende formaning
Hvis først man er endt ud i at skylde nogle penge væk, som man har svært ved at betale af, så er det aldrig en særligt god løsning at låne flere penge til at afbetale det gamle lån. Det ender aldrig godt. Det kan dog være en god idé at undersøge muligheden for at få indfriet lånet af sin egen bank, hvis man kan få bedre fordele ved denne metode. På den måde kan man ende med at skulle betale mindre for det hele og på den måde både få mere plads i sit budget og færre bekymringer omkring lånet. Det kan godt lyde som det samme, men der er forskel på at låne af et sted, som ikke aner, hvordan din situation er og få lånet indfriet af nogen, som måske kan tilbyde dig fordelagtige forhold i forbindelse med din afbetaling. Så er der meget større sandsynlighed for, at det bliver betalt af.
Med al denne nye viden, så er du klædt godt på til at tackle alle de problemer og udfordringer, der kunne opstå ved at tage en kassekredit. Du er desuden også langt bedre udrustet til at kunne vurdere både prisen og serviceniveauet hos de forskellige udbydere og på den måde få den bedst mulige kassekredit og den bedst mulige afbetaling. Selv hvis du kommer i problemer, så kan du finde noget her, som kan hjælpe dig i jagten på at blive fuldstændigt gældfri.