Her på hurtigudbetaling.dk har vi Danmarks største liste over privatlån. Du vil her på siden kunne finde omkring 30 forskellige privatlån, som du nemt og hurtigt kan ansøge online. Alt hvad du skal bruge for at kunne vurdere de forskellige lån, finder du i vores oversigt lige herover. Husk at du altid er velkommen til at stille os et spørgsmål på info@hurtigudbetaling.dk. Vi svarer typisk inden for 48 timer, men i visse tilfælde kan der gå lidt længere.
I artiklen herunder vil vi prøve at svare på nogen af de mest gængse spørgsmål folk har, når det kommer til privatlån. Vi håber det er brugbart i din søgen efter et privatlån.
Hvad er et privatlån?
Et privatlån er et lån til private, hvor du typisk kan låne alt i mellem 100 til 500.000 kr. og løber over en periode fra 1 måned til 12 år. Et privatlån kan bruges til lige nøjagtig det du har lyst til, da det er et lån uden sikkerhed, så der er ingen der stiller spørgsmål til hvad du skal låne pengene til. Det eneste du vil blive spurgt om er de typiske krav til privatlån som fx alder, RKI status og statsborgsskab. Vi kommer nærmere ind på hvilke krav der kan være i forbindelse med at optage et privatlån i et andet afsnit i denne artikel. Dermed kan man sige at et privatlån faktisk bare er et andet navn for et forbrugslån, kviklån og sms lån da det jo trods alt er helt det samme de dækker over. Et privatlån er nemlig rettet mod rent forbrug, og altså ikke et lån du optager for at få lov til at låne til hus eller lignende store køb. Du kan selvfølgelig godt bruge det til større køb, hvis låneudbyderen giver dig lov til at låne til det, men typisk vil det være bedre at gå i banken for at få bedre vilkår på lån af større størrelse.
Langt de fleste privatlån er lån du kan finde online, hvor der tilgengæld også er er rigtig mange af dem. Derfor vil du med god sandsynlighed altid kunne finde en udbyder der gerne vil låne dig penge til lige nøjagtig det du har brug for. Det tager typisk ikke mere end et par minutter førend du har svar på din ansøgning og du kan ofte have et privatlån udbetalt samme dag som du ansøger om det. Dette er en af grundene til at denne type lån er vokset voldsomt i popularitet blandt danskerne. Der er nemlig mange der synes det er rart ikke at skulle igennem en langvarig proces med sin bankmand for at få lov til at få et privatlån. Denne udvikling er med god sandsynlighed ikke på vej til at stoppe, ihvertfald ikke hvis man kigger på de foregående års udvikling.
Krav til optagelse af privatlån
Selvom det er nemmere at optage et privatlån end at få lov i banken, så er der stadig en nogen krav du skal opfylde førend du overhovedet kan komme i betragtning til at få et privatlån. Herunder gennemgår vi nogen af de mest standard krav du kan blive stillet over for. Det er således ikke en fuldstændig liste, men mere et hurtigt overblik over de vigtigste krav du skal opfylde.
Du skal være over 18 år
Et af de krav du bliver stillet over for inden du overhovedet kan komme i betragtning til at få et privatlån er selvfølgelig, din alder. Kravet til din alder varierer fra udbyder til udbyder, men fælles for dem alle er at du som minimum skal være fyldt 18 år for at få lov til at få et privatlån. Den eneste måde du kan få et lån på som 17-årig er hvis du får nogen til at kautionere for dig, da det ellers indebærer for stor en risiko for låneudbyderen. Udover dette så vil alders kravene typisk være imellem 18 til 23 år. Der er selvfølgelig intet der hindrer dig i at søge hos en udbyder der ikke tilbyder privatlån til din alder, men typisk vil din ansøgning blot blive afvist på baggrund af dette.
Du skal være dansk statsborger
Hvis du ikke har dansk statsborgerskab, så vil du være udfordret ud i at få lov til at låne penge, da langt de fleste selskaber nu om dage kræver at du har et nemid til at ansøge med. Du får kun adgang til et NEMID hvis du er dansk statsborger.
Bopæl i Danmark
Selvom dette ikke nødvendigvis er et krav, hvis du har dansk statsborgerskab, så vil du som bosiddende i et andet land blive betragtet som et individ med højere risiko end hvis du havde bopæl i Danmark. Derfor kan det blive sværere for dig at få lov til at få et privatlån, hvis du ikke har adresse i Danmark.
Du må ikke være i RKI
Et af de krav stort set alle lånevirksomheder har, er at du ikke må stå i RKI. Hvis du først er blevet noteret som dårlig betaler, vil du få ualmindelig svært ved at få et privatlån, da risikoen ved at låne dig penge, er alt for høj i forhold til hvor meget de potentielt kan tjene på dig. Du bør generelt ikke optage flere privatlån, hvis du er i RKI, men der er mulighed for at få et, hvis man har en der godt vil kautionere for dig.
Fast indkomst
Selvom det ikke altid er et krav, så er det en nem måde for mange af udbyderne at vurdere på hvor gode deres chancer er for at få deres penge tilbage, hvis du har en fast månedlig indkomst. Hvor indtægten kommer er ikke nødvendigvis så vigtig, så længe du kan vise at du har indtægt.
Lønsedler og årsopgørelse
Det er langt fra alle privatlåns udbydere der stiller krav til at du skal fremvise lønsedler og din årsopgørelse, men du kan komme ud for at de gerne vil se dem. Det hele foregår automatisk ved at de indhenter dit samtykke til indhente årsopgørelsen via skat. Denne del er oftest i spil, hvis beløbene der skal lånes er i den højere ende af spektret.
Overordnet set så vil kravene til det du skal fremvise, blive mere i takt med at det du gerne vil låne stiger. Det er klart at hvis du bare ansøger om et sms lån på 5.000 kr., vil du ikke blive spurgt om så meget, som hvis du gerne vil optage et forbrugslån til flere hundrede tusinde kroner. Det vigtigste at huske på, er at det ikke er noget personligt hvis du ender med at blive afvist. Firmaerne følger blot deres interne kreditvurderings processer, da det for dem jo blot er en forretning og de i sidste gerne skulle tjene penge på at låne ud.
Kan jeg bruge pengene som jeg vil?
Et privatlån er som alle de andre online lånetyper helt og aldeles et lån der er minded på forbrug. Dette ved virksomhederne godt, derfor vil der aldrig blive stillet spørgsmål til hvad du skal bruge pengene til. Dette vil således overhovedet ikke indgå i vurderingen af om du kan få lov til at låne penge.
Det er således helt og aldeles op til dig hvad du vil bruge pengene på. Det kunne være at du havde lyst til at tage på en spontan rejse til udlandet? Det kan du gøre uden problemer med pengene fra et privatlån. Selvom der ingen krav er til hvad du kan bruge pengene, så er det selvfølgelig altid en god idé at udvise en vis grad af forsigtighed, så du ikke ender i problemer rent økonomisk. Husk altid at regne på hvorvidt du har råd til at afdrage på privatlånet inden du optager det.
Hvem tilbyder privatlån?
Der er rigtig mange forskellige udbydere af privatlån. Bare her på vores hjemmeside, har vi lige nu over 30 forskellige udbydere af privatlån. Denne liste er på ingen 100% fyldestgørende for det danske lånemarked, så du har i realiteten rigtig mange muligheder for at kunne få et privatlån. Der er rigtig mange der foretrækker at låne penge online, da det er nemt og hurtigt, men du kan jo også altid få et privatlån af din bank, da det jo blot er et forbrugslån som de jo i forvejen tilbyder. Hvis du er i tvivl om hvad du skal vælge af privatlån, så kan du altid læse vores guide til at optage et privatlån længere nede på siden. Men i korte træk handler det bare at finde ud af hvor meget du gerne vil låne og derefter bare den udbyder der vil tilbyde dig de bedste vilkår.
Lynguiden til optagelse af et privatlån
Der er ingen tvivl om at det udbredelsen af lån online, har gjort det langt nemmere at få tilbudt et lån, men derfor er der stadig nogen der oplever at blive forvirret over processen. Her er vores miniguide til hvordan du nemt og hurtigt får udbetalt penge på din konto.
En lille opfordring
Inden vi gennemgår hvordan du kommer i besiddelse af et privatlån, så vil vi gerne opfordre til at du undersøger din økonomi og finder ud af om du reelt set har råd til at optage et privatlån. Det kan nemlig få nogen særdeles negative konsekvenser på den lange bane, hvis du ikke sørger for at have styr på din økonomi. Det tager trods ikke mange timer at få stykket et budget sammen for at få et overblik over hvor dine penge går hen. Det kan også være en god øvelse i at finde ud af om det måske var bedre at spare op.
Start med et beløb
Hvis du gerne vil have et privatlån, så er første step jo selvfølgelig at finde ud af hvor mange penge du gerne vil låne. Dette er den første afgrænsning du kan foretage dig, da du sikkert kan barbere 50% af alle udbyderne fra, da der jo er forskel på hvor mange penge de forskellige firmaer låner ud.
Undersøg vilkårene
Hvis du ikke gider bruge tid på at ansøge 15 forskellige låneudbydere, så er det en god idé at grovsortere ved at finde frem til deres vilkår. Hvis du ikke har lyst til at skulle betale høje renter(og hvem har det?) så kan du med det samme sortere alle kviklån udbyderne fra, da de oftest har meget høje renter / åop.
Ansøg dem der er tilbage
Jo flere udbydere du vælger at ansøge om at låne penge af, jo bedre sammenligningsgrundlag vil du også ende med at få. Dette skyldes nemlig at du ikke kan regne med de eksempler som virksomhederne viser på deres hjemmesider, da det oftest blot er repræsentative eksempler. Først når de har kreditvurderet dig, vil du blive tilbudt den “reelle” rente som de mener passer til dig og din kreditvurdering.
Godkend det bedste lån med dit nemid
Når du har fået alle tilbuddene tilsendt, så handler det jo blot om at læse dem igennem, så du ikke ender med at blive overrasket. Når du har fundet det bedste privatlån, så skal du blot godkende det med dit NEMID, og så skulle der gerne ikke gå meget mere end 24-48 timer førend du har pengene på din konto. I nogen tilfælde kan du sågar have dem samme dag som ansøger, så længe du har godkendt tilbuddet i virksomhedens åbningstid.
Dette var vores korte lynguide til hvordan du nemt og hurtigt kan få dig et privatlån. Det tager typisk ikke mere end et par minutter at ansøge hver enkelt låneudbyder, så hvis gider at bruge tid på det, så vil vi altid anbefale at ansøge flere forskellige. Du kan ende med at spare mange penge ved at sammenligne forskellige tilbud.
Disse udtryk bør du have en forståelse for inden du låner
Hvis du ikke er klædt ordentlig på til at optage et privatlån, så kan du sagtens komme ud i problemer på længere sigt. I hvert fald hvis du ikke sørger for at tænke dig om inden du låner penge til højre og venstre. Her er de ting du bør kende til inden du kaster dig hovedkuls ud i et privatlån.
- Åop: Står for Årlige omkostninger i procent. Her finder du ud af hvad det ender med at koste dig i omkostninger på årsbasis. Jo kortere løbetid du har på privatlånet, jo højere vil din ÅOP typisk være. Dette tal er det absolut vigtigste at holde øje med når du vælger at optage et privatlån, da renten ikke viser samtlige omkostninger.
- Rente: Renten du skal betale for at få lov til at tage et privatlån. Som med ÅOP, så skal du selvfølgelig altid gå efter et lavere tal.
- Løbetid: Løbetiden for dit lån kan variere imellem 1 mdr til 180 mdr. Jo mere du vil låne, jo længere tid kan du typisk afdrage over.
Hvis du har en forståelse for disse udtryk, så vil du være nogenlunde klædt på til at finde det absolut bedste privatlån til dig. Vi råder altid alle til at sætte sig grundigt ind i hvad det vil sige at låne penge, da det er en ret stor beslutning, specielt hvis beløbene bliver høje.
Fortrydelse af dit privatlån
Hvis du har optaget et privatlån og efterfølgende har fortrudt, så har du som forbruger i Danmark en fortrydelsesret på 14 dage. Det vil sige at hvis du skriver til låneudbyderen inden for 14 dage og får en bekræftelse på at du har opsagt dit privatlån, at du kan komme ud af det igen. Det eneste du skal gøre efterfølgende er at betale pengene tilbage + eventuelle renteomkostninger i den periode du har haft pengene på din konto. Der kan også godt være ekstra betingelser i låneudbyderens vilkår, men det kan du jo altid læse dig ud af.
Privatlån trods RKI?
Hvis du har været så uheldig at blive registreret i RKI, så vil der være væsentlige udfordringer forbundet med at få et privatlån trods rki. Dette er de fleste godt klar over, da der virksomhederne jo selvfølgelig gerne vil være sikker på at få deres penge tilbage, da det jo for dem er en forretning og ikke blot en velgørenhed. Hvis du er opsat på at optage et privatlån alligevel, så findes der muligheder inden for kautionist lån, hvor du sagtens kan låne penge hvis du har en der gerne vil kautionere for dig. Denne type af privatlån er gået lidt af mode efter at det er blevet nemmere at kreditvurdere i takt med at mange oplysninger centraliseres og kan lettere kan gives adgang til.
Her på hurtigudbetaling.dk synes vi dog at det er en bedre idé at komme ud af RKI inden du overvejer at optage flere privatlån. Uanset hvordan du er havnet deri, så vil det altid give mening at forsøge at komme ud af RKI, da det kan være meget hæmmende for dig i din hverdag. Hvis du føler dig fuldstændig overvældet og ikke lige kan overskue, hvor du kan sætte ind henne, så har vi her skrevet en guide til hvordan du kan gribe det an. Der findes selvfølgelig mange metoder til at komme ud af gæld på, så det er ikke sikkert alle er enige i vores metode.
Få et overblik
Hvis du er endt i RKI, så er det ikke sikkert du længere har det fulde overblik over hvad du skylder væk. Derfor anbefaler vi at du sørger for at finde ud af hvor meget du i realiteten skylder væk, så du har et beløb at tage udgangspunkt. Samtidig skal vi også bruge informationen, så man kan tage kontakt til forskellige kreditorer som et led i forhandling.
Budget
Som næste skridt i vejen til at blive gældfri, så skal du sørge have lagt et budget. Et budget er det bedste redskab i kampen mod dårlig økonomi. Her kan du nemt og hurtigt danne dig et overblik over hvordan dine faste omkostninger fordeler sig. Dette er essentielt så du kan finde ud af hvor du måske kan spare penge henne. En grundig gennemgang af dit budget vil ofte kunne resultere i at du kan spare over 1.000 kr. ved blot at skifte til billigere alternativer på faste omkostninger som fx bredbånd, mobilabonnementer og strøm. Ved at finde +1000 kroner om måneden, vil du hurtigere kunne afdrage på forskellige kreditorer og derved blive hurtigere gældfri.
De variable omkostninger er sværest
Der er ingen tvivl om at du får sværest ved at afdække hvad de variable omkostninger er blevet brugt på. De variable omkostninger er fx dit husholdnings budget og anden dagligdags økonomi. Folk der ender i RKI har typisk et meget højt privat forbrug og har ikke altid en idé om hvor pengene er gået til. Derfor skal du være yderst grundig når du gennemgår dine variable omkostninger, så du har en fornuftig idé om hvor mange af dine penge går til noget der er en nødvendighed og hvor mange der går til unødvendigheder. Det er vigtigt at man er ærlig over for sig selv, da man ellers ikke kommer nogen veje i sin kamp mod gældfrihed. Det er vigtigt at man indser hvor pengene forsvinder hen og gør en stor indsats for at få forbruget under kontrol igen.
Forhandling med kreditorerne
Hvis du har set luksusfælden, så har du også lagt mærke til hvordan de altid forsøger at indgå i en forhandling med kreditorerne, da der kan være rigtig mange penge at spare på at udvise god vilje. Derfor skal du også altid starte med at forhandle med dine kreditorer. Hvis de er svære at få i tale, så kan du altid prøve at tilbyde et mindre kontant beløb til en start for at vise at du faktisk mener det alvorligt. Du skal altid gå efter at få nedsat det beløb du skylder til dem, men hvis igen er svære at snakke med så, er et rentestop det næste logiske skridt i dine forhandlinger med kreditorerne. Du vil sikkert ikke få 100% af dine kreditorer med på en aftale, men hvis man ikke har gjort forsøget, så opnår man ihvertfald ikke noget. Der kan være rigtig mange penge at spare, så du må endelig ikke skimpe på dette punkt i din kamp mod gælden.
Betal gæld med højest rente først
Hvis du er i tvivl om hvilken rækkefølge du skal afdrage din gæld på, så vil vi altid anbefale at du afdrager på de privatlån, som har den højeste rente. På denne måde opnår du den størst samlede besparelse kontra andre metoder, hvor du betaler det mindste lån ud først. Der er selvfølgelig andre fordele ved den metode – primært psykologiske. Du opnår nemlig et boost ved at se at gæld forsvinder. For hvert eneste privatlån du bliver færdig med, kan du så efterfølgende flytte over i afdrag på de næste lån i rækken.
Skal jeg bruge NEMID for at ansøge?
Ja. I dag er det et krav hos langt de fleste privatlåns udbydere at du skal ansøge med Nemid – da det er langt den mest sikre måde at identificere dig på. Inden indførelsen af Nemid, var der nemlig langt mere økonomisk svindel, da folk optog gæld i andres navne. Dette er langt mere besværligt efter indførelsen af Nemid. Samtidig giver det også låneudbyderen mulighed for at få adgang til diverse andre ting(så længe du selvfølgelig giver lov), som fx dine skatteoplysninger, hvor de nemt og hurtigt kan se din årsopgørelse og hvor mange penge du skylder væk.
Derfor kan det blive rigtig svært at finde et privatlån uden at have adgang til Nemid, da det minimerer virksomhedernes risiko.
Fordele og ulemper ved et privatlån
Selvom vi selvfølgelig er en portal for privatlån og andre former for online lån, så er vi ikke interessede i at levere et unuanceret billede af eksempelvis privatlån. Derfor vil vi i dette afsnit komme ind på fordele og ulemper ved lige netop denne lånetype.
Fordele
- Lån på få minutter: Der er ingen tvivl at en af de væsentlige fordele ved privatlån er at det ikke tager mange minutter at få en godkendelse. Hvis alt er som det skal være, så vil du ofte kunne blive tilbudt et privatlån og have pengene på kontoen samme dag.
- Du skal ikke stille sikkerhed: En anden god fordel er selvfølgelig at du ikke skal stille sikkerhed ved optagelse af et privatlån. Det hele beror sig på hvorvidt du ellers lever op til deres krav og ikke hvor meget du ejer som de kan tage sikkerhed i.
- Nemt at blive godkendt: Det er meget nemt at blive godkendt til et privatlån online. Der er nemlig ikke særlig store krav til dig som låntager. Så længe du er over 18, har en indtægt og ikke er registreret i RKI, så er du godt på vej.
- Du slipper for at tage i banken: Rigtig mange bryder sig ikke om at skulle troppe op i nede i banken for at få lov til at låne penge. Med et privatlån online foregår det hele stort set uden menneskelig involvering, så du skal ikke snakke med nogen for at få et ja eller nej.
Ulemper
- Høj rente og ÅOP: Der er faktisk ikke ret mange ulemper ved privatlån online, udover en af de mest væsentligste ting ved det hele. Nemlig at renter og ÅOP som oftest ligger langt over niveauet som du kan få i din bank.
Som du kan se så er der både fordele og ulemper ved privatlån, så det handler primært om at finde ud af hvad du vægter højest. For nogen handler det om at spare flest muligt penge, hvor andre vægter anonymiteten ved at ansøge om et privatlån online.
Husk altid at have hovedet med
Selvom vi her på hurtigudbetaling.dk promoverer privatlån med højere rente end hvad du ellers kan få, så er det vigtigt for os at gøre vores brugere opmærksomme på de faldgruber der kan være ved at optage privatlån. Langt de fleste har selvfølgelig en forståelse for det, men vi føler alligevel at det er vores ansvar at fortælle om de ulemper der er ved at optage privatlån.
Vi håber derfor at du vil følge vores generelle anbefaling om at have godt styr på budgettet inden du begiver dig ud i at låne penge.
En opsparing er at foretrække
Med ovenstående i mente, så vil vi gerne slå et slag for at du i stedet for at optage et privatlån, forsøger dig med at spare op i stedet. Langt de fleste privatlån bliver optaget til forbrug, hvilket ofte indebærer at pengene bliver brugt på ting der med 90% sandsynlighed ikke er brug for til at komme igennem hverdagen.
Hvis du i stedet for forsøger at spare op i på egen hånd, vil du for det første spare en masse penge i renter og gebyrer. Samtidig vil du opleve at følelsen af at have sparet op til en ting man gerne vil have, er langt bedre end hvis du blot bruger andre folks penge på det.
Ofte lever den gode følelse af at bruge penge på noget ikke så længe, og hvis det faktisk er dine egne penge du vil bruge på det, vil du måske opleve at du ikke længere har lyst til at bruge dem på det du havde i tankerne. Der er nemlig mange bedre måder at bruge sine penge på end til forbrug.
Uanset hvad du vælger at gøre, så husk blot at tænke det igennem en ekstra gang inden du låner 20.000 kr. til et nyt fjernsyn. Den kan snildt ende med at koste dig langt mere end 20.000 kr. hvis du optager et privatlån for at få råd til det. Hvis du absolut skal ud i at låne penge til den slags forbrug, så kan du med fordel ansøge om et rentefrit lån, hvor du i kortere periode kan undgå at betale renter og gebyrer. Derudover kan du også i forskellige butikker nogen gange være heldig at finde et privatlån hvor du ikke skal betale hverken renter og gebyrer.
Videoer om privatlån
Ris og ros?
Her på hurtigudbetaling vil vi meget gerne have løbende feedback fra vores bruger omkring vores hjemmeside om privatlån. Derfor er du altid velkommen til at sende os en e-mail på info@hurtigudbetaling.dk. Vi svarer typisk inden for 24-48 timer. Du er også altid velkommen til at skrive hvis du skulle have et spørgsmål omkring privatlån generelt. Vi har dog forsøgt at være så dækkende vi føler vi kan være i teksten her ovenover, men hvis du føler der mangler noget så skriver vi gerne et ekstra afsnit eller to.